Главная Контакты

Свежий номер



Голосование

Перспектива публикаций в газете "Заря"


Гороскоп



Архив

Март 2024 (14)
Февраль 2024 (18)
Январь 2024 (14)
Декабрь 2023 (38)
Ноябрь 2023 (29)
Октябрь 2023 (7)






Алексеевка

Реклама

Календарь

«    Март 2024    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
 123
45678910
11121314151617
18192021222324
25262728293031

Облако тегов



Финансовые мошенничества

6-08-2020, 09:01 | Раздел: --- | Просмотров: 5180 |
Финансовые мошенничества, махинации распространены на территории всей России. Однако их интенсивность отличается от региона к региону. Наиболее распространенными мошенническими схемами с деньгами являются: фальшивомонетничество, кардинг, фишинг, смишинг и кредитные мошенничества.
Кардинг (производное от английского слова carding) – вошедшее в обиход простонародное название мошеннических операций с банковскими картами. В этих операциях используются сама карта (как физический объект) или ее банковские реквизиты. Различают несколько видов кардинга. К первому виду кардинг-махинаций относят противозаконное использование потерянных, либо украденных банковских карт. В таких случаях по разным причинам банк не успевает вовремя заблокировать такие карты. Мошенники, а по-настоящему воры, успевают за это время снять с карты все денежные средства.
Второй вид мошеннических схем с банковскими картами – это их подделка. Для этого мошенники используют технологию переноса настоящей информации о карте (которая всегда получается незаконным путем) на пластик (белый пластик) или её записи на магнитную полосу подделки или подлинной, но другой карты. Мошенники настоящие реквизиты платежных карт получают со взломанных серверов интернет-магазинов, банковских платежных и расчетных систем. Эта информация иногда берется с персональных компьютеров через различные вирусные программы.
К одному из видов мошенничества с банковскими картами можно отнести заказы по почте, домашнему и/или сотовому телефону, Интернету различных товаров и услуг, который предусматривает использование реквизитов платежной карточки человеком-не хозяином этой карты. По этой причине законодательно установлен запрет на рассылку пластиковых карт по почте.
В мире финансового мошенничества различают две разновидности кардинга: скимминг и фишинг.
За скиммингом стоит специальное считывающее устройство (скиммер), устанавливаемое на банкомат. Скиммер копирует магнитную полосу карты. Одновременно со скиммером устанавливается видеокамера для скрытого считывания секретного пин-кода.
Мошенники могут использовать насадку, которая надевается на настоящую клавиатуру и внешне повторяет оригинальные кнопки. Цель использования поддельной клавиатуры запоминать комбинацию всех нажатых клавишей, включая и секретный пин-код.
Фишинг (от англ. – рыбалка) – это незаконная схема, разработанная специально для компьютерного финансового мошенничества. Суть этой преступной схемы заключается в следующем: киберпреступники создают ложный (фальшивый) сайт, который выглядит в точности так же, как сайт банка, интернет-магазина и других сайтов, позволяющих проводить денежные расчеты через Интернет. Цель – завлечь тем или иным способом на этот фальшивый сайт владельцев банковских карт, чтобы они ввели на нем свои конфиденциальные данные, платёжные реквизиты, например, регистрационное имя, пароль или секретный пин-код. Затем преступники свободно крадут деньги с их счетов.
В качестве приманки для привлечения пользователей на фальшивый (ложный) сайт применяется массовая рассылка электронных сообщений от имени реального (настоящего) банка, но содержащая ссылку на фальшивый (ложный) сайт. Владелец банковской карты, пройдя по ссылке, попадает на фальшивый сайт. Здесь ему предлагают ввести свои учетные данные, банковские платёжные реквизиты. Хитрость также заключается в том, что мошенники используют те же логотипы и оформление, что и настоящий банк или другое финансовое учреждение. Ссылки всегда походят на реальный адрес банка в Интернете. Заманчивое сообщение может содержать имя клиента банка, как будто оно действительно адресовано банком лично владельцу банковской карты. Современные информационные технологии позволяют создавать двойников, которые легко принимаются за оригинал. Причины, по которым владельцев банковских карт просят ввести персональные данные и платёжные реквизиты разнообразны и правдоподобны.
Смишинг – это подвид фишинга. Эта мошенническая схема проворачивается с помощью СМС-сообщений.
Клиент банка получает СМС-сообщение, якобы посланное банком. Сообщение содержит информацию о возникших временных проблемах с картой клиента. После этого следует просьба содействовать решению возникшей проблемы посредством входа на «фальшивый» сайт или звонка с телефона по указанному в сообщении номеру. Владельцам банковских карт также могут предложить принять участие в акции. Все незаконные способы финансовых мошенников концентрируются на одном – узнать обманным путем настоящие реквизиты банковской карты, а затем украсть с неё деньги.
Кредитные мошенничества
Чаще всего мошенники стараются взять кредит или оформить кредитную карту на имя другого человека, не поставив его в известность. В результате банк считает, что кредит взяли именно вы, и начинает предъявлять вам соответствующие требования по его возврату.
Схема получения мошеннического кредита довольно проста. Все, что нужно мошеннику, – персональные данные «заемщика», включая информацию из паспорта, регистрационный адрес.
Еще одна схема мошенничества – это «черные» брокеры. По сути, эта схема похожа с уже широко известными на рынке недвижимости. Так, брокеры обещают оформить кредит в банке, собирают с вас данные, получают кредит на ваше имя, но при этом сообщают вам, что банк отказал в кредите. Таким образом, кредит горе-заемщику платить придется, а доказать что-либо обратное в свою защиту очень сложно.
Это далеко не полный список всех возможных способов, которые используют финансовые мошенники для незаконного отъёма денег у населения. Как и раньше, люди чаще всего становятся жертвами самых простых мошеннических схем.

РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СНИЖЕНИЮ РИСКОВ ПОПАДАНИЯ В СЕТИ ИНТЕРНЕТ-МОШЕННИКОВ

1. Никогда не открывайте сайты платежных систем по ссылке (например, в письмах). Всегда проверяйте, какой url стоит в адресной строке или посмотрите в опции «свойства ссылки», куда она ведет. Если не сделать этого, то можно попасть на фальшивый (фишинговый) сайт, который оформлен под оригинальный сайт платежной системы. Введя свои данные на этом сайте, вы наверняка передадите их мошенникам.
2.Никогда и никому не сообщайте о ваших паролях. Вводите пароли только на самих сайтах платежных процессоров.
3.Строго соблюдайте правило - не храните файлы с секретной информацией на доступных или недостаточно надежных носителях информации. Всегда надо делать несколько копий таких файлов на разных носителях.
4.Обязательно делайте резервные копии ключей или программ в тех процессорах, в которых это предписывается. При таком подходе вы обезопасите себя и деньги, сократите риски непредвиденных потерь денег.
5. Не платите регистрационный взнос при поиске работы, как гарантии зачисления вас в штат сотрудников. Если вас просят внести такой взнос – это верный признак интернет-мошенничества.
6. Не реагируйте на предложения выслать незначительную сумму денег, а взамен получить большие доходы. Так действуют финансовые пирамиды.
7. Не принимайте участия в лотереях по розыгрышу дорогих автомобилей. За этими лотереями стоят финансовые преступники.
8. Не открывайте письма о проблемах с вашим счетом в какой-либо платежной системе, незамедлительно отправляйте его в корзину. Это почерк финансовых мошенников.
9. Не давайте деньги в кредит неизвестным вам лицам посредством Интернета.
10. Не стоит говорить «да» при звонке с неизвестного номера, когда человека просят предоставить его личные данные.


ПРОСТЫЕ ПРАВИЛА БЕЗОПАСНОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ

1. Не давайте согласие банку на получение карты по почте и на ееактивацию по телефону, так при таком способе передачи банковской карты, ею могут завладеть третьи лица (финансовые мошенники).
2. Ваша подпись карты на обратной ее стороне должна соответствовать вашей подписи в вашем паспорте.
3. Номер банковской карты и пин-код должны храниться в тайне от других лиц. Поэтому следует запомнить Пин-код, так как он представляет собой тайный ключ доступа к средствам на карте и его надо выучить наизусть, а не носить с собой записанным в блокнот или на другой носитель.
Неукоснительно требуйте соблюдения этого правила: никто (включая работников банка, выдавшего карту) ни при каких обстоятельствах не имеет права запрашивать по мобильным и стационарным телефонам номера на лицевой и оборотной стороне карты и ее Пин-код. Злоумышленники, получив эти данные, получат доступ к кредитной карте и могут похитить с неё деньги.
4. Никому и ни при каких условиях (даже представителю банка) не давайте пароль доступа к своему счету через интернет.
5. Рекомендуется оформить банковскую услугу SMS-оповещения о проведенных операциях по банковской карте. Если деньги со счета списали не вы, вам на сотовый телефон быстро поступит сообщение о проведенной операции. В этом случае держатель банковской карты может оперативно уведомить банк о несанкционированном списании средств со своей банковской карты. Тогда у него повышаются шансы вернуть свои деньги обратно.
6. Установленный лимит суточного снятия наличных денежных средств по банковской карте защитит Вас от снятия мошенниками денежной суммы сверх этого лимита.
7. Сразу же уничтожайте копии чеков, билетов и других документов, где указан номер Вашей банковской карты. Эти данные могут попасть к мошенникам и обеспечить им доступ и снятие с карты ваших денег.
8. Никогда не передавайте свою банковскую карту третьим лицам. Всегда держите карту под своим контролем, не показывайте ее реквизиты при совершении операций без использования банкоматов. Злоумышленники могут переписать данные вашей карты и потом воспользоваться ими, особенно при совершении покупок в интернете.
9. В случае утери своей банковской карты немедленно заблокируйте ее. Этим самым вы обеспечите безопасность и защиту своих денег, а мошенники не успеют получить доступ к вашим деньгам и похитить их.
10. Внимательно осматривайте банкомат перед его использованием. Это необходимо для того, чтобы обнаружить дополнительные устройства, которых ранее не было на банкомате. По статистике, 80–90% случаев мошенничества с банковскими картами происходит в тех банкоматах, на которые преступники устанавливают считывающие устройства в картоприемнике и специальные накладки на клавиатуру.
11. Всегда пользуйтесь только теми банкоматами, которые установлены в госучреждениях, в подразделениях банков, гостиницах, крупных торговых комплексах. Пользование одиноко стоящим банкоматом на плохо освещенной улице может повлечь угрозу стать жертвой мошенничества ли даже разбойного нападения.
12. Перед началом работы с банкоматом убедитесь, что это банкомат вашего банка. В банкомате другого банка с вашего счета спишут проценты за пользование чужим банкоматом. Чем больше снятая сумма денег, тем больше процент.
13. Быстро забирайте деньги и карту. В противном случае банкомат может захватить их в целях обеспечения безопасности.
14. Всегда закрывайте клавиатуру при вводе пин-кода. Пин-код могут подсмотреть стоящие рядом люди. Его также могут считать специальные устройства, установленные рядом с банкоматом.
15. Если вы забыли Пин-код, то не вводите его три раза. После третьего неправильного ввода Пин-кода банкомат заблокирует вашу карту.
16. Если произошел захват вашей карточки банкоматом, невыдача денег, либо выданная сумма не соответствует запрошенной сумме, то позвоните по телефону, указанному на информационной наклейке банкомата. Запишите все доступные данные об этом банкомате, дату и точное время совершения операции, запрошенную сумму. Обратитесь с письменным заявлением в банк, указав все эти данные. Вот почему целесообразно пользоваться банкоматами, установленными в банках, так как всегда можно обратиться за помощью к сотрудникам банка.
17. Пользование банковской картой при оплате товаров и услуг в организациях торговли поможет Вам накопить соответствующие бонусы.
18. Пользуясь картой при расчете за товары или услуги через терминал, убедитесь в том, что сумма, отображаемая на дисплее терминала, соответствует той, что указана на ценнике. В противном случае продавец «по ошибке» может пробить чек на большую сумму.
19. При планировании оплаты товаров и услуг банковской картой в торгово-сервисных предприятиях всегда берите с собой удостоверение личности (паспорт), проверяйте идентичность собственноручной подписи на чеке с образцом подписи на обратной стороне банковской карты, сверяйте идентичность сумм на 2-х видах чеков, выдаваемых кассовым аппаратом и POS-терминалом. Это обезопасит ваши расчеты с использованием банковской карты.
20. Не стирайте защитный слой на оборотной стороне банковской карты, иначе ее не примут к оплате.
21. По всем вопросам, связанных с нештатными ситуациями, обращайтесь только по номерам телефонов, указанных на оборотной стороне банковской карты и в Договоре, который вы лично заключили с банком. Можно непосредственно обратиться в офис банка, выдавшего банковскую карту. Рекомендуется указанные номера телефонов банка сохранить в памяти мобильного телефона и в записной книжке. Если вам предлагают позвонить по другому номеру, то это могут быть мошенники, пытающиеся узнать у вас информацию о вас и вашей карте, с целью похитить ваши деньги.
22. Эффективная схема защиты при всех старых и новых методах обмана (финансового мошенничества) одна - «Нужно максимально внимательно относиться ко всем входящим звонкам. Его лучше сбросить и перезвонить в банк самостоятельно, номер всегда указан на обратной стороне карты». В целях защиты своих денежных средств от кражи, эксперты рекомендуют не сообщать третьим лицам коды для подтверждения операций из смс-сообщений или реквизиты своей карты: ССV-код и срок ее действия.
Возьмите себе за правило не использовать банковскую карту при расчетах в интернете. Обратитесь в банк с заявлением о выдаче вам «виртуальной карты». Это повысит безопасность ваших расчетных операций в интернете и снизит риск потери денег.
Ю. Е. Спивакова,
преподаватель ОГАПОУ «Алексеевский колледж»

Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо войти на сайт под своим именем.
Разместил: AA

Информация

Комментировать статьи на сайте возможно только в течении 30 дней со дня публикации.

Яндекс.Метрика